银保监7月连出百万罚单 借款移用、内控、农商行同业成监管要点
本报记者辛继召实习生刘熙明深圳报导  导读  2018年7月,贷后资金流向持续成为监管要点,特别是借款全流程处理、信贷资金移用、贷后资金回流借款人、贷后处理本质等问题,数家银行为此被施以百万罚单。  继2018年上半年银保监宣布1张亿元罚单、2张千万罚单后,7月金融“强监管”持续。  21世纪经济报导记者整理发现,7月银保监罚单中,信贷资金移用,特别是违规流向房企、楼市仍是监管要点。  值得注意的是,以农商行、村镇银行为主,同业、通道事务等的监管处置加剧,成为各地银监局的监管要点。  一位挨近监管的人士表明,近期银保监对各银行的查看中,除涉事银行外,还加强了对主管领导的处置。  整治信贷移用  21世纪经济报导记者整理发现,2018年7月,贷后资金流向持续成为监管要点,特别是借款全流程处理、信贷资金移用、贷后资金回流借款人、贷后处理本质等问题,数家银行为此被施以百万罚单。  多家银行因借款流程处理不审慎被重罚。其间,邮储银行厦门分行被罚款250万元,原因是该行化整为零,变相超授权受理、批阅借款;贷前查询、贷中检查批阅、贷后处理均存在不审慎不合规问题。建设银行常州分行、农业银行舟山分行、招商银行天津分行、安全银行、洛阳银行也因相似原因等别离被罚款100万元、150万元、40万元、50万、200万元。  广发银行四家分行总计被罚款465万元,该行天津分行、镇江分行、姑苏分行和无锡分行等因贴现资金回流,流动资金借款、个人借款资金被移用,借款资金转存银票保证金,处理无实在交易布景的收据事务,发放无实在用处存单质押借款,个人消费借款资金违规流入股市等不同原因别离被罚款200万元、75万元、130万元、60万元。长春双阳吉银村镇银行罚款140万元,原因是违规迁址、违规将信贷资金挪作他用、违规为他行同业出资供给第三方担保。  此外,建设银行镇江新区支行、兴业银行天津华苑支行,由于部分借款资金回流偿还到期借款、信贷资金回流借款人等别离被罚款25万元、50万元。  严查流入楼市  房地产类借款仍是监管要点,多家银行因贷前检查不严、借款流向楼市或股市等被处置,反映严监管下对房地产仍较为慎重。  7月房地产相关借款首要会集在国有大行的分支行、城商行和农商行。在开发贷方面,山东巨野农商银行、长安银行、万向信任等别离因违规被罚255万元、30万元、30万元。  个人借款方面的处置首要是触及个人借款被移用于购房、炒股等,比方工行浙江省分行、杭州联合乡村商业银行均因相关原因被罚款75万元;南昌农商银行、新余农商银行等被罚款60万元;江西银行南昌红谷滩支行被罚40万元;温州银行杭州分行被罚95万元。  此外,地方政府及渠道融资也遭到严管。山东灵通金融租借因“违规向渠道公司供给融资”,被责令整改、并处置款20万元。交通银行池州分行被罚款40万元,原由于违法违规向地方政府供给融资并要求地方政府违法违规供给担保。  重罚同业、不良违规  值得注意的是,以农商行、村镇银行为主,关于同业、通道事务等的监管处置加剧,成为各地银监局的的监管要点,其间,东北地区农商银行因同业违规遭受千万罚单,这也是7月仅有一张千万罚单呈现的范畴。  7月13日,黑龙江大庆银监分局布告,对大庆农商银行、杜尔伯特农商银行、林甸农商银行、肇州农商银行别离罚款1000万元、700万元、700万元、600万元,总计处置3000万元,四家农商银行被处置原因均为违规处理同业事务。此外,山西襄汾农商银行被罚款100万元,原因是对集团客户未一致授信且授信额度逾越本钱净额的15%,不具备资质购买资管方案产品。河南鹤壁农商银行、昆明晋宁融丰村镇银行、农业银行灵宝市支行也因同业违规、账外运营等被处置。  数位农商行人士对21世纪经济报导记者表明,同业事务是此前部分农商银行的重要赢利来历之一。监管上一年以来加强了对农商行资金事务的督查,如要求同业负债依存度、非标财物余额维持在较低水平,同业理财规划不得逾越表内财物规划的2.5%,且维持在较低水平。  值得注意的是,同业、通道事务处置常与不良处置在一起,因部分金融违规为他行处置不良借款做通道。  如,山东惠民农商银行罚款315万元,原由于违规发放借款、同业融出超份额、违规处置不良借款等,该行10名高管被处撤销任职资历10年、罚款至正告等处置。河南太康农商银行被罚款100万元,原因包含违规担保、违规经过同业为他行出资供给通道、非实在处置不良借款等。河南安阳商都农商银行被罚款20万元,原由于作通道、违规接纳其他银行不良财物包。  在不良处置方面,四大AMC之一的信达财物云南分公司被罚款30万元,原由于为他行躲避财物质量监管供给通道,帮忙违规处置不良借款。吉林银行、吉林银行长春分行借款五级分类不精确,对其罚款50万元、20万元。  此次监管处置中,部分农商银行、村镇银行还因内控、信息发表等问题被重罚,比方辽宁本溪同盛村镇银行、安徽青阳九华村镇银行、宜丰农商银行别离被罚款100万元、30万元、20万元。在港上市的九台农商银行罚款30万元,原由于未向理财产品出资人发表出资非标准化债务状况。恒丰银行威海分行、工商银行济宁分行、济宁任城支行别离被罚款150万元、80万元、180万元,原因包含内控准则不健全、逾越权限违规对外供给担保、署理转贴现事务违规等。